Ključna razlika - bančna stopnja v primerjavi z osnovno obrestno mero
Znanje v zvezi z bančno obrestno mero in osnovno obrestno mero je pomembno tako za posojilojemalce kot za posojilodajalce, da bi razumeli, kako na te obrestne mere vplivajo različne gospodarske razmere in vladne politike. Ključna razlika med obrestno mero banke in osnovno obrestno mero je, da je stopnja banke stopnja, po kateri centralna banka v državi posoja denar komercialnim bankam, medtem ko je osnovna obrestna mera stopnja, po kateri komercialne banke posojajo sredstva javnosti v obliki posojil.
VSEBINA
1. Pregled in ključna razlika
2. Kaj je bančni tečaj?
3. Kaj je osnovna stopnja?
4. Vzporedna primerjava - bančna stopnja v primerjavi z osnovno obrestno mero
5. Povzetek
Kaj je bančna stopnja
Bančna stopnja se imenuje tudi „diskontna stopnja“in je stopnja, po kateri centralna banka posoja sredstva komercialnim bankam. Poslovne banke imajo na voljo minimalni znesek rezerve, ki ga morajo vzdrževati, in ko banka doseže ta minimalni prag, se zadolži pri centralni banki. To se običajno opravi v obliki kratkoročnih posojil. Določanje bančne stopnje se običajno opravi četrtletno za nadzor ponudbe denarja v gospodarstvu.
Centralna banka je odgovorna za vzdrževanje finančne stabilnosti gospodarstva. Denarno ponudbo v gospodarstvu centralna banka nadzoruje na dva načina, ki sta med seboj povezana.
Fiskalna politika
To so vladne politike za vplivanje na makroekonomske razmere, kot je nadzor nad brezposelnostjo, inflacijo in deviznimi tečaji v gospodarstvu.
Monetarna politika
Monetarna politika vključuje ukrepe za upravljanje denarne ponudbe in obrestne mere (stopnje, ki se uporablja za zadolževanje in varčevanje) v gospodarstvu.
Npr. Če se stopnje inflacije v gospodarstvu povečujejo in ga vlada želi nadzorovati, lahko javnosti ponudimo višjo obrestno mero kot spodbudo, da prihranimo več. Posledično se bo zmanjšala ponudba denarja v gospodarstvu.
Kaj je osnovna stopnja
Osnovna obrestna mera je stopnja, po kateri komercialne banke dajejo posojila javnosti. Osnovna obrestna mera ne sme biti nižja od obrestne mere banke. Banke delujejo kot posredniki, sprejemajo vloge varčevalcev in posojajo sredstva posojilojemalcem. Njihov dobiček izhaja iz razlike med obrestno mero, ki jo plačujejo za sredstva, in obrestno mero, ki jo prejmejo od posojilojemalcev, in je zabeležena kot „neto obrestna marža“(NIM).
Dejavniki, ki vplivajo na osnovno stopnjo
Gospodarske razmere
Gospodarske razmere v državi se sčasoma spreminjajo z ugodnimi in neugodnimi koraki. V gospodarski recesiji (zmanjšanje gospodarske aktivnosti v državi), kjer je zaupanje potrošnikov nizko, bodo banke ponujale posojila po nižji stopnji z namenom povečanja potrošniške potrošnje. Ko se bo gospodarstvo začelo okrevati in se bodo stranke povečale, bodo banke začele postopno zviševati obrestne mere.
Narava krivulje donosa
Banke si nenehno prizadevajo za rast neto dohodka. Odnos med kratkoročnimi in dolgoročnimi obrestnimi merami je pomemben dejavnik, ki ga morajo banke upoštevati, saj lahko zaslužijo višji dobiček, če so kratkoročne obrestne mere nižje od povprečnih dolgoročnih obrestnih mer. To razmerje je prikazano v "krivulji donosa", ki je grafični prikaz vrednostnega papirja s fiksno obrestno mero, narisan glede na čas.
Stranke
Banke upoštevajo tudi dejavnike, značilne za stranke, za katere odobravajo posojila; obrestna mera, po kateri banke posojajo posameznim komitentom, se lahko razlikuje tudi glede na kreditno sposobnost strank. Če ima zadevna stranka visoko kreditno sposobnost in ima dolgoročne odnose z banko, bodo take stranke verjetno prejele posojila po ugodnejši stopnji v primerjavi z manj kreditno sposobnimi strankami.
Slika_1: Razlika med bančnim tečajem in osnovnim tečajem
Kakšna je razlika med bančnim tečajem in osnovnim tečajem?
Diff Article Sredina pred mizo
Bančna stopnja v primerjavi z osnovno obrestno mero |
|
| Bančna stopnja je stopnja, po kateri država posoja sredstva komercialnim bankam. | Osnovna stopnja je stopnja, po kateri komercialne banke posojajo sredstva javnosti. |
| Specifikacija stopnje | |
| Ponujena obrestna mera se lahko spremeni od ene komercialne banke do druge. | Ponujena cena se lahko spreminja od ene stranke do druge. |
Povzetek - Bančna stopnja proti osnovni uvrstitvi
Na koncu je ključna razlika med obrestno mero banke in osnovno obrestno mero v finančni instituciji, ki se odloči in ponudi navedeno obrestno mero. Centralno banko gospodarstva odloča o bančnem tečaju za nadzor nad ponudbo denarja. Osnovna obrestna mera je obrestna mera, po kateri komercialne banke posojajo sredstva javnosti in je močno odvisna od prevladujočih tržnih razmer.
