Bonitetna ocena v primerjavi s kreditno oceno
Vsa velika in uveljavljena podjetja poslujejo večinoma na kreditni osnovi. Kaj to pomeni, ko neka stranka kupi pri določenem podjetju, da lahko družbi omogoči nekaj časa, da te stranke odplačajo. Dovoljeno obdobje je znano kot kreditno obdobje. Dovoljenje kreditnega obdobja je zelo pomembno, da se stranke zadržijo na zelo konkurenčnem trgu, saj lahko stranke zlahka preidejo na nekatere druge kupce. Pred odobritvijo kreditnega obdobja pa je zelo pomembno oceniti zgodovino in trenutno stanje stranke; to imenujemo ocenjevanje kreditne sposobnosti. Ocena kreditne sposobnosti bo za podjetje zelo koristna pri določanju zneska kredita in obdobja kredita.
Bonitetna ocena
Bonitetna ocena pomeni podrobno finančno analizo, ki temelji na posameznikovi kreditni zgodovini, sedanjem finančnem položaju in verjetnih prihodnjih prihodkih, da se ugotovi sposobnost pravočasnega odplačila posameznika ali podjetja, da izpolni svoje dolžniške obveznosti. Na splošno bonitetno oceno opravljajo nekatera podjetja v imenu svojih strank, ki so specializirane za to področje in so splošno znane kot kreditne agencije. Ta podjetja zbirajo, shranjujejo, analizirajo, povzemajo in prodajajo take informacije svojim podjetjem strankam. Posojilodajalec se na podlagi teh informacij odloči, ali bo posojilo odobril ali ne, in če se odloči za odobritev, nato pa za določitev najvišjega zneska, ki ga je mogoče dati, in obdobja kredita. Bonitetna ocena temelji na kakovosti in količini razpoložljivih informacij, presojah in izkušnjah kreditnih agencij. Najvišja bonitetna ocena je AAA,in najnižja ocena je D. Dun in Bradstreet, credo line, globalna bonitetna ocena Dagong, so nekateri primeri za bonitetne agencije.
Kreditna ocena
Kreditna ocena je številka, ki se pojavi v poročilu o potrošniških kreditih, ki predstavlja statistični povzetek finančnih informacij določene osebe ali podjetja. Znana je tudi kot ocena kreditnega tveganja. Posojilodajalec lahko s to številko oceni kreditno sposobnost tega imetnika kreditnega poročila. Preprosto, večja kot je številka, večja je kreditna sposobnost. Na primer, oseba s kreditno oceno 550 morda ne bo odobrena za posojilo, medtem ko bo za isto posojilo mogoče odobrena druga oseba z bonitetno oceno 750. Na splošno posojilodajalci, kot so banke, družbe s kreditnimi karticami in finančne institucije, uporabljajo kreditno oceno za odločanje o kreditni sposobnosti posojilojemalca. Na splošno se kreditna ocena giblje med 300 in 850.
Kakšna je razlika med bonitetno oceno in kreditno oceno?
Čeprav se za oceno kreditne sposobnosti uporabljata tako bonitetna ocena kot bonitetna ocena, imata med seboj nekaj razlike.
• Bonitetna ocena nima nobenega matematičnega izraza, medtem ko je bonitetna ocena rezultat zapletenega matematičnega sistema.
• Bonitetna ocena bolj temelji na izkušnjah in presoji, kreditna ocena pa temelji na matematični analizi.
• Kreditna ocena se izračuna na podlagi preteklih podatkov in prikazuje preteklo obnašanje vračila; vendar bonitetna ocena kaže sposobnost povrnitve prihodnosti na podlagi preteklosti, sedanjosti in nekaterih predvidljivih prihodnjih podatkov.
• Bonitetna ocena je izražena kot številka, medtem ko je bonitetna ocena izražena z abecedami.
