FHA vs običajna posojila
FHA in konvencionalna posojila sta dve vrsti posojil, ki so na voljo domačemu kupcu v ZDA. Z naraščajočimi cenami nepremičnin je danes vse težje kupiti dom. Da bi zaostrili bedo ljudi, tudi obrestne mere naraščajo. Za izkoriščanje hipoteke pri banki mora oseba urediti polog, ki znaša približno 10% celotne vrednosti nepremičnine. Postopek pridobivanja stanovanjskega posojila je naporen in velika večina ljudi se zanaša na strokovno znanje banke in zlahka sprejme vrsto posojila in pogoje, ki jih ponuja banka, namesto da bi sami opravili preiskavo. Domači kupec ima na voljo dve različni vrsti posojil, in sicer posojila FHA in običajna posojila. Obe vrsti posojil imata svoje prednosti in slabosti, odvisno od vaših zahtev in upravičenosti,odločiti se morate, katera vrsta posojila ustreza vašim potrebam.
Posojila FHA
Zvezna uprava za stanovanja ali FHA, kot jo imenujejo, spada v pristojnost ministrstva za stanovanja in urbani razvoj. Posojila FHA so zavarovana s strani vlade ZDA, banke, ki jih odobravajo, pa imajo zagotovilo, da je njihov denar v primeru neplačila varen, saj za to jamči zvezna vlada. Posojila FHA so bila zelo priljubljena v šestdesetih in sedemdesetih letih, vendar niso bila naklonjena, ko so cene nepremičnin hitro naraščale in presegle kreditno mejo, ki jo je določila FHA. Zato agencija FHA redno ustrezno spreminja kreditni limit.
FHA ne daje posojil in jih ne jamči. Zavaruje jih le, da ublažijo strah posojilodajalcev v primeru neplačila posojilojemalca. Posojila FHA so način, kako spodbuditi prve kupce stanovanj, saj je za posojila FHA potrebno zelo malo polog, obrestne mere pa so tudi bolj konkurenčne kot običajna posojila. Vendar pa nobena oseba, ki je izkoristila posojilo FHA, med potekom prejšnjega posojila ne more dobiti drugega posojila FHA.
Običajna posojila
V kategorijo običajnih posojil sodijo vsa komercialna in stanovanjska posojila, ki jih banke in druge finančne institucije ponujajo posojilojemalcem. Ta posojila so najboljša možnost za osebo, če ima dobro kreditno zgodovino in dovolj denarja za polog. Boljši kot je kreditni rezultat, več posojilojemalca ima moč, da se s posojilodajalcem pogaja za nižjo obrestno mero. Običajna posojila so vsa posojila, za katera ne jamči nobeno državno poroštvo. Ta posojila ostanejo v naložbenem portfelju posojilojemalca do popolnega odplačila. Lastniki stanovanj, ki so izkoristili običajna posojila pri bankah, imajo davčne ugodnosti. Če je zgodovina odplačil posojilojemalca dobra, mu lahko posojilodajalec izplača več denarja za nakup pohištva ali prenovo nepremičnine.
Razlika med FHA in običajnimi posojili
Medtem ko so posojila FHA in običajna posojila preprosto sredstvo za izkoriščanje denarja za nakup stanovanja, obstajajo razlike med obema, ki jih je treba upoštevati, da ugotovimo, kaj je bolje, preden zaprosimo za stanovanjsko posojilo. Seveda se vsi ne morejo prijaviti za posojilo FHA, saj obstajajo merila, ki jih je treba izpolniti. Oglejmo si razlike med razlikami.
1. V primeru posojil agencije FHA je potrebno veliko manj pologa. Na splošno se zahtevano polog giblje okoli 3,5%, v primeru običajnih posojil pa to znaša 10% -20%. To pomeni, da je bolje izbrati posojilo FHA, če imate na računu malo denarja.
2. Obrestne mere so pri posojilih FHA nižje kot pri običajnih posojilih, kar spodbuja kupce stanovanj. Razlog za to je jamstvo zvezne vlade za posojila FHA, kjer se banke počutijo bolj varne.
3. Provizije za posojila in stroški zaprtja so nižji v primeru posojil agencije FHA.
4. Posojila FHA so na voljo osebi s slabo kreditno zgodovino, v primeru običajnih posojil pa veljajo stroge norme.
5. Omejitve posojil pri posojilih FHA so precej nižje kot pri običajnih posojilih.
6. Posojilo agencije FHA je mogoče izkoristiti po dveh letih razglasitve bankrota, medtem ko običajna posojila takšni osebi niso na voljo šele po 7 letih.
