IRA vs CD
Pri upokojitvi je veliko načrtov varčevanja. IRA in CD sta dva zelo priljubljena načrta za prihranek denarja za prihodnost. Oba načrta predvidevata, da se na varčevalni račun vplača neobdavčen denar, ki raste do upokojitve, davki pa se uporabljajo ob začetku distribucije. Individualni pokojninski račun ali IRA je kot trajni varčevalni račun, kamor lahko del plače vnesemo brez plačila davkov. Zato jih imenujejo tudi odloženo varčevanje z davki. CD pa je potrdilo o vlogi, ki prinaša višjo obrestno mero kot običajni varčevalni račun.
IRA
IRA in 401k sta verjetno najbolj priljubljena varčevalna načrta v ZDA. IRA lahko odpre vsak, ne glede na to, ali je zaposlen ali posluje. Ti načrti so način, kako spodbuditi ljudi k razmišljanju o svoji prihodnosti in varčevanju. Z določitvijo odloga davka je IRA resnično zelo privlačna in oseba mora plačevati davke šele, ko začne dobivati delitve ob zapadlosti načrta. Davčna ugodnost je najbolj privlačna lastnost IRA, zato je na računih IRA po vsej državi mogoče najti bilijone dolarjev. Teorija o odlogu davka deluje po načelu, da ima oseba po upokojitvi manj odgovornosti in si kot taka lahko privošči plačilo davkov. Tudi obresti rastejo brez davka in račun ima v nekaj letih velik znesek. V resnici paIRA je vrsta računa in ne naložba. Če imate manj kot petdeset let, lahko največ prispevate k svoji IRA 4000 USD. Obstaja določba 10-odstotne kazni, če denar dvignete iz svoje IRA, preden dopolnite 59 let starosti, vendar ste v nekaterih primerih oproščeni, kot če ga uporabljate za nakup hiše ali za izobraževanje svojih otrok.
CD
CD je instrument za varčevanje v prihodnosti in je na splošno zelo varen, saj ga izdajajo banke. Prav tako je privlačnejši od običajnega varčevalnega računa, saj denar zasluži višjo obrestno mero kot običajni račun. Edina pomanjkljivost CD-ja je, da banke odmerijo stroge kazni, če dvignete denar s CD-ja pred iztekom roka. CD lahko kupite samo, če imate v kateri koli banki velik znesek. Običajno je trajanje CD-ja pet let. Letno morate plačati davke na obresti.
Razlika med IRA in CD
Kot je opisano zgoraj, sta IRA in CD dober instrument varčevanja za upokojitev. A med njima obstajajo očitne razlike. Za enega se lahko CD-ja odločite le, če imate na voljo pavšalni znesek, ki ga želite položiti v banko, medtem ko lahko račun IRA odprete s čim manj letnimi plačili, kot želite. V IRA morate letno plačevati, enkrat pa naložite s CD-jem. Banke CD-je izdajajo manj tvegane, medtem ko so IRA nekoliko bolj tvegane, saj so povezane z vzajemnimi skladi in drugimi vrednostnimi papirji. Kar zadeva prednosti, je davčna ugodnost z IRA tista, ki ljudi zvabi k sebi, medtem ko s CD-jem privlači stabilnost glavnice in višja obrestna mera.
IRA je mogoče odpreti s čim manj letnim plačilom, medtem ko za odpiranje CD-ja potrebujete pavšalni znesek
IRA ima omejitev prispevka: 4000 USD, če ste mlajši od 50 let, ali 5000 USD, če imate 50 let ali več. Brez omejitev CD-ja, to je enkratna naložba.
Obdobje zapadlosti CD-ja določi banka, ki je lahko 6 mesecev ali kar koli do 5 let. Medtem ko je za IRA to popravljeno. Ne morete se umakniti, preden dopolnite 59 let. Umik pred to starostjo bo povzročil 10-odstotno kazen, določbe obstajajo izvzetje. Na enak način, če do 1. aprila v letu, ko dopolnite 70 let starosti, ne začnete umikati najnižjih razdelitev, boste obdavčeni s trošarino v višini 50% najnižje razdelitve.
IRA ima davčno ugodnost; prispevek in zaslužene obresti so do razdelitve neobdavčeni, CD pa je obdavčljiv.
CD je manj tvegan, saj ga vlagate pri banki, banke pa tudi zelo privlačno obrestno mero za vašo naložbo.
