Regres proti nereguracijskemu dolgu
Ko banka ali finančna institucija odobri posojila, zahteva, da se sredstvo zastavi kot zavarovanje za posojilo, ki je običajno sredstvo ali premoženje, ki so ga posojila uporabila za nakup. Premoženje, ki je zastavljeno banki, banka uporablja za izterjavo morebitnih izgub, če posojilojemalec ne izpolni svojih obveznosti in ne more izpolniti svojih obveznosti. Na ta način zavarovanje deluje kot zavarovalna polica za posojilodajalce. Banka lahko odobri različne vrste posojil za različne namene. Ta posojila lahko razdelimo na dve vrsti; regres in neregres. Članek ponuja jasno razlago dveh različnih vrst dolgov ter pojasnjuje podobnosti in razlike med regresnim in nerekresnim dolgom.
Kaj je regresni dolg?
Regresni dolg je posojilo, pri katerem je sredstvo ali nepremičnina zastavljeno kot zavarovanje. V primeru, da posojilojemalec zamudi pri svojem posojilu, je posojilodajalec pooblaščen, da zaseže zavarovanje in izterja svoj dolg iz prodaje sredstev. Če pa dohodek od sredstva ne zadošča za izterjavo zneska posojila, lahko posojilodajalec nato zaseže druga sredstva posojilojemalca, kot so stanja na bančnih računih, plače, hiše, vozila itd. Regresni dolg je za posojilodajalca koristen, saj jim omogoča pooblastilo za izterjavo celotnega dolgovanega zneska z iskanjem drugih sredstev, ki jih ima posojilojemalec.
Kaj je dolg brez regresa?
Nerekresni dolg je pravo nasprotje regresnega dolga. Če posojilojemalec posojila ne plača, lahko posojilodajalec uporabi zastavljeno sredstvo kot zavarovanje za izterjavo morebitnih neporavnanih dolgov, vendar posojilodajalec nima pooblastila, da bi preiskal druga sredstva, ki jih ima posojilojemalec. Če zastavljeno sredstvo ne krije celotnega zneska posojila, posojilodajalec nima druge možnosti, kot da krije izgubo. Posojilojemalec daje prednost posojilu, ki nima regresa, saj ponuja občutek varnosti, da posojilodajalec ne more zaseči nobenega drugega premoženja, ki ga ima posojilojemalec, in njegove dolžniške obveznosti se končajo s sredstvom, ki je bilo zastavljeno kot zavarovanje. Po drugi strani pa neregresni dolgovi niso ugodni za posojilodajalca, ki bo morda moral prevzeti del izgube.
Kakšna je razlika med regresnim dolgom in nereguracijskim dolgom?
Razlika med vrstami dolgov je v sredstvih, ki jih posojilodajalec lahko izkoristi za izterjavo izgub v primeru, da posojilojemalec ne izpolni svojih kreditnih obveznosti. Posojilodajalec lahko pri regresnih in nerekresnih dolgovih povrne izgube s prodajo sredstva, ki je bilo zastavljeno kot zavarovanje. Če pa zastavljeno sredstvo ne pokrije celotnega zneska posojila, so možnosti za posojilodajalca pod regresnim dolgom ugodnejše kot za neregresni dolg. Pri regresnem dolgu lahko posojilodajalec išče vsa druga sredstva, ki jih ima posojilojemalec, dokler ne izterja celotnega zneska. Pri neregresnem dolgu lahko posojilodajalec izterja samo znesek iz sredstva, zastavljenega kot zavarovanje, in mora utrpeti izgubo, ki izhaja iz razlike. Posojilojemalci raje najemajo posojila, ki niso regresna. Vendarobrestne mere za takšna posojila so višje in so običajno na voljo samo posameznikom ali podjetjem, ki imajo zelo visoke kreditne ocene in najmanjšo verjetnost neplačila. Poleg tega lahko posojilo, ki nima regresa, ohrani posojilojemalcem drugo premoženje, vendar privzeto škoduje kreditni oceni posojilojemalca, enako kot pri neplačilu regresnih dolgov.
Povzetek:
Regresni dolg v primerjavi z nereguracijskim dolgom
• Ko banka ali finančna institucija odobri posojila, zahteva, da se sredstvo zastavi kot zavarovanje posojila. Premoženje, ki je zastavljeno banki, banka uporabi za izterjavo morebitnih izgub v primeru, da posojilojemalec ne plača posojila.
• Pri regresnem dolgu lahko posojilodajalec izterja znesek posojila s prodajo zavarovanja in če to ne zajema celotnega zneska, lahko posojilodajalec išče vsa druga sredstva, ki jih ima posojilojemalec, dokler ne izterja celotnega zneska.
• Neregresni dolg je ravno nasprotje regresnega dolga. Če posojilojemalec posojila ne plača, lahko posojilodajalec zastavljeno sredstvo uporabi za izterjavo morebitnih neporavnanih dolgov. Kljub temu posojilodajalec nima pooblastila za iskanje drugih sredstev posojilojemalca.
• Posojilojemalci raje najemajo posojila, ki niso regresna. Vendar pa so obrestne mere za takšna posojila višje in so običajno na voljo samo posameznikom ali podjetjem, ki imajo zelo visoke kreditne ocene in najmanjšo verjetnost neplačila.
• Posojilodajalci imajo raje regresne dolgove, posojilojemalci pa nerekresne dolgove.
