403b proti 457
V ZDA je veliko pokojninskih načrtov, in čeprav večina prebivalstva pozna 401 tisoč, obstajata tudi 403b in 457, ki sta podobna 401 tisoč. Medtem ko je 401k na voljo vsem zaposlenim v zasebnem sektorju, 403b je na voljo neprofitnim, 457b pa za državne uslužbence. Med 403b in 457 je veliko razlik, ki se jih mora zaposleni zavedati, da lahko izkoristi največje davčne ugodnosti in tudi boljše donose na naložbe.
403b
Kot smo že povedali, je ta načrt namenjen zaposlenim v neprofitnih organizacijah, kot so šole, bolnišnice, zadruge itd. Če ste slučajno učitelj, medicinska sestra, minister ali knjižničar, ste kandidat za 403b. Davčna struktura 403b je podobna 401k, saj plačujete prispevke prek plače pred obdavčitvijo in pritegnejo obresti. Ko začnete prejemati mesečna plačila iz načrta zapadlosti, morate plačati davke tako kot kateri koli drugi običajni dohodek. Zato je 403b znan tudi kot anuiteta z davčno zaščito (TSA). Ta načrt je priljubljen med neprofitnimi organizacijami, delodajalci pa se zanj odločajo, saj je izvzet iz zakona o zaščiti dohodka ob upokojitvi delodajalca, ki pomeni, da lahko delodajalec ta načrt ponudi vsem, skupini ali posameznikom, ki jim želi ugodnost prenesti.
457
457 je pokojninski načrt, ki je odprt za večinoma zaposlene v državnem sektorju. Delodajalec ponuja ta načrt, ki deluje po enakem načrtu kot 401 tisočakov, prispevki zaposlenega pa so oproščeni davka, ki velja šele, ko delavec začne prejemati ugodnosti po zaključku načrta. To je torej načrt za odloženi davek. Toda za razliko od 401k ali 403b ni kazni za umik pred 59. letom starosti ½. Umaknjeni znesek pa je obdavčen. Ta načrt omogoča zaposlenim, da prihranijo del svojega dohodka, ne da bi plačevali davek od njega ali zaslužek v obliki obresti, Razlika med 403b in 457
Oba sta načrta z odloženim davkom.
Leta 457 ni najnižje upokojitvene starosti, kar bi pomenilo kazen ob dvigu denarja, ki je zelo velika s 403b in 401k.
Zanimivo je, da se lahko delodajalec, če ponudi tako 457 kot 403b, odloči, da bo k plačilu prispeval k obema.
Medtem ko lahko zaposleni pod 403b dvigne denar za nepredvidene nujne primere, na primer za nakup doma ali za izobraževanje svojega sina, ni upravičen do razdelitve pod 457.
Če zaposleni prispeva v 457, ne more odpreti računa IRA. Vendar pa je 457 mogoče prenesti na račun IRA.
Pomembna razlika med 403b in 457 je v tem, da delodajalec ne more prispevati prispevkov zaposlenim, ki se odločijo za 457, tako kot tistim, ki sprejmejo 403b ali 401k.
Razlike so tudi v mejah prispevkov 403b in 457.
