Poglavje 7 proti Poglavju 13
Čeprav sta imeni 7. in 13. poglavje videti kot vzeti iz knjige, postanejo izjemno pomembni za človeka, ki prehaja v zelo slabo finančno fazo. Kadar ima oseba dolg in ne more odplačevati posojil, lahko v enem od obeh poglavij vloži zahtevo za stečaj. Stečaj je pravni postopek, ki je bil razvit za pomoč ljudem in podjetjem, da se rešijo dolgov ali jih poplačajo pod zaščito stečajnega sodišča. Stečaji so praviloma dve vrsti, likvidacija in reorganizacija. Medtem ko se klavzule 7. poglavja uporabljajo pri likvidaciji stečaja, se 13. poglavje uporablja v primerih reorganizacije.
7. poglavje
Stečaji, vloženi v skladu s poglavjem 7, so znani tudi kot naravnost. To poglavje je najprimernejše za večino ljudi, ki predlagajo stečaj. To vključuje likvidacijo celotnega premoženja osebe in poplačilo dolgov. Sodišče odloči, koliko denarja gre kateremu upniku. Nekatera sredstva osebe, ki predlaga stečaj, so izvzeta iz likvidacije. Sem spadajo njegov avto in dom, razen nekaterih drugih sredstev. Likvidacija poteka v skladu z zakoni države, v kateri oseba prebiva. Od trenutka, ko so bile leta 2005 vključene nekatere spremembe, ni bilo enostavno vložiti zahtevka za stečaj v sedmem poglavju. Zdaj, če je 25% ali več dolga mogoče poplačati z likvidacijo premoženja, oseba ni upravičena do vložitve zahtevka v skladu s 7. poglavjem.
Pristojbina za prijavo za 7. poglavje znaša 209 USD, celoten postopek pa traja tri mesece in pol. V tem obdobju sodišču ni treba plačati nobene takse.
Med prijavo stečaja mora oseba predložiti vsa dejstva in informacije, kot so
- Seznam upnikov z njihovimi terjatvami
- Vir in znesek mesečnega dohodka dolžnika
- Seznam vseh sredstev, vključno s podrobnostmi o nepremičninah
- Seznam vseh mesečnih izdatkov
13. poglavje
Kot je bilo že opisano, je stečaj, vložen v skladu s poglavjem 13, znan kot reorganizacija. Tu morate sodišču povedati svoj načrt, kako nameravate plačati svojim upnikom. Tu so nekateri dolgovi plačani v celoti; nekateri so plačani delno, drugi pa so popolnoma izbrisani, kar vam olajša. Druga olajšava, ki jo dobi človek, je dolg časovni okvir za poplačilo dolgov. Poglavje 13 ne zahteva likvidacije sredstev. Sodišče odloči o vašem načrtu plačil po zaslišanju vaše pritožbe.
Vsak posameznik lahko prijavi stečaj v skladu s 13. poglavjem, če so njegovi nezavarovani dolgovi manjši od 360.475 ameriških dolarjev in zavarovana posojila manj kot 1081400 ameriških dolarjev. Podatki, ki jih je treba predložiti sodiščem, so enaki poglavju 7. Med vložitvijo stečaja v skladu s poglavjem 13 se uporablja sodna taksa v višini 194 USD.
Lahko je videti, da sta tako poglavje 7 kot poglavje 13 namenjena pomoči osebi, ki se sooča s finančno krizo. Oboje olajša dolžniku, saj mu omogoča lažje dihanje, s čimer zmanjša svoje breme. Vendar se podobnosti tu končajo, saj obstajajo močne razlike med metodologijami.
Medtem ko po 7. poglavju poteka likvidacija dolžnikovega premoženja, da se olajša poplačilo dolgov, je v 13. poglavju le reorganizacija in dolžnikovo premoženje je shranjeno.
Stečaji, vloženi v skladu s poglavjem 7, se končajo v 3 ½ mesecih, dolžnik pa dobi dolga leta, da se vrne v skladu s poglavjem 13.
Stečaj je zelo resno vprašanje, zato je treba pred njegovo vložitvijo na sodišču pretehtati vse možnosti.
Na koncu lahko rečemo, da je z nedavnimi spremembami zakonov postalo težko vložiti zahtevo za stečaj v skladu s 7. poglavjem in bolje je, da se pri reorganizaciji dolgov izognete težavam med prijavo stečaja.
