Rollover vs Transfer
IRA ali individualni pokojninski račun posamezniku omogoča, da prispeva sredstva za upokojitev in ga hrani finančna institucija, znana kot skrbnik. Prenos in prenos sta dva načina, na katerih je mogoče pretočiti sredstva v IRA ali iz nje. Kljub dejstvu, da vam oba omogočata, da svoja sredstva prenesete na drugo IRA, obstajajo številne razlike med njima. V članku so razložene posamezne vrste transakcij ter poudarjene podobnosti in razlike med prevračanjem IRA in prenosom.
Kaj je IRA Rollover?
Ko se odločite za obnovitev sredstev, ki jih imate v IRA, bodo sredstva, ki jih želite premakniti, izplačana neposredno vam, nato pa boste ta sredstva lahko položili v drug pokojninski načrt. Vendar je treba to gibanje sredstev zaključiti v natančnem časovnem okviru 60 dni. V primeru, da se premiki sredstev ne zaključijo v 60 dneh, bo denar obravnavan kot dvig in bo obdavčen. Če ste mlajši od 59 let in ½, vam bodo zaračunali 10% kazni za predčasni odstop.
Druga omejitev pri prevračanju je, da lahko oseba v obdobju 12 mesecev naredi samo eno prevrnitev. Ena od pomanjkljivosti preusmeritev je, da se 20% sredstev zadrži za plačilo davkov, če preusmeritev ni dokončana.
Kaj je IRA Transfer?
Pri nakazilu skrbnik IRA sredstva na računu neposredno prenese na določenega skrbnika in nobenega od prenesenih sredstev vam ni treba ravnati. Ena glavnih prednosti nakazila je, da so priročna in eden najlažjih načinov za premikanje sredstev v IRA in iz nje. Ker se sredstva neposredno prenašajo med skrbniki, vam ni treba skrbeti za izpolnjevanje 60-dnevnega časovnega okvira. Prav tako ni omejitev glede števila prenosov, ki jih je mogoče opraviti v obdobju 12 mesecev. Ena glavnih prednosti nakazil je, da se skupni znesek sredstev nakaže na nov račun, ne da bi bil zadržan noben odstotek za plačilo davkov.
Prestop proti Rolloverju
Prenos sredstev in prenosi so sredstva, s katerimi se sredstva prenašajo na IRA in iz njih v druge pokojninske načrte. Prenosi so eden najlažjih načinov za prenos sredstev v IRA in iz nje. Po drugi strani se pri prevračanju sredstva, ki jih je treba premakniti, izplačajo neposredno vam, nato pa ta sredstva položite v drug pokojninski načrt. Prenosi so večinoma bolj zaželeni kot prevrnitve, saj za prenose ne veljajo enaki strogi predpisi kot za prevrnitve. Prenose lahko opravite poljubno številokrat v enem letu; prevračanje pa je mogoče opraviti le enkrat na vsakih 12 mesecev.
Druga pomembna razlika je v tem, da začetni skrbnik pri prevračanju zadrži 20% sredstev za plačilo davkov. Vendar se tako kot pri nakazilu sredstva za zadržek ne zadržijo, skupni znesek pa se premakne na nov račun. Medtem ko je prenova časovna premica 60 dni, se prenos izvede neposredno med skrbniki in vam ni treba skrbeti, da bi izpolnili 60-dnevno časovno os. Glavna pomanjkljivost prevračanja je, da se v primeru, da se premiki sredstev ne zaključijo v 60 dneh, denar obravnava kot dvig in bo obdavčen.
Kakšna je razlika med IRA Transfer in Rollover?
• Prenos sredstev in prenos sta dva načina, na katerih je mogoče pretočiti sredstva v IRA ali iz IRA.
• Ko se odločite za preusmeritev sredstev, ki jih imate v IRA, se sredstva, ki jih želite premakniti, izplačajo neposredno vam, nato pa jih lahko položite v drug pokojninski načrt.
• Pri nakazilu skrbnik IRA neposredno nakaže sredstva na računu imenovanemu skrbniku in nobenega od prenesenih sredstev ni treba upravljati.
