401K vs pokojnina
Zelo pomembno je prihraniti za prihodnost; hkrati pa je zelo pomembno, da pametno izberemo pokojninski načrt, da bomo kar najbolje izkoristili. V ZDA so priljubljeni številni pokojninski načrti, tu pa bi se osredotočili na pokojninski načrt in 401k načrt. Oba imata svoje značilnosti ter prednosti in slabosti, v tem članku pa bodo poudarjene njihove razlike. Oboje je dober načrt, ki si ga ljudje prizadevajo za udobno prihodnost po upokojitvi.
401K
401 tisoč vrst so danes najbolj priljubljene vrste pokojninskih načrtov, ki so na voljo v ZDA. Načrtuje ga delodajalec, čeprav tehnično prispeva zaposleni. V bistvu gre za prihranek za prihodnost, v katerem delodajalec zadrži del plače zaposlenega in ga uporabi kot prispevek v sklad, ki ga delavec dobi po upokojitvi. Ta odbitek je odložen za davek, kar koristi vsem, ki se odločijo za ta načrt. V svoj sklad v višini 401 tisoč lahko prispevate do 4000 USD letno, davek pa se odloži, dokler ob upokojitvi ne začnete prejemati mesečnih plačil. V nekaterih primerih delodajalec vsako leto sam prispeva prispevke zaposlenega z nekaj denarja. Oba prispevka prinašata obresti glede na prevladujoče stopnje.
Ker so načrti 401 tisoč zelo učinkoviti pokojninski načrti, ki vam lahko zagotovijo najboljši ščit glede finančne varnosti po upokojitvi, vas vlada in delodajalec ne bi spodbujali k začasnemu umiku. Zato se osebi, ki želi iti na predčasni umik v načrtu 401k, naložijo visoke davčne kazni. Do odstopa ste upravičeni samo, če ste stari vsaj 59 ½ let in če je sklad star vsaj 5 let. IRS naloži 10-odstotno kazen, če denar dvignete pred 59. letom starosti 1/2.
Še vedno se lahko izognete položaju plačevanja ostrih davčnih kazni v primeru predčasnih dvigov z vašega računa 401k, če se pri računu 401k držite določenih strogih pravil o dvigu.
Načrti v višini 401 tisoč EUR omogočajo izposojo posojila v breme stanja računa. Izposodite si lahko posojilo do 50% prejetega stanja na računu. Najvišji znesek posojila ne sme presegati 50.000 USD. Posojilo mora biti seveda odplačano v roku 5 let.
Če zamenjate službo in če ima novi delodajalec 401k načrt, lahko prenesete tudi svoj stari 401k načrt. Obstaja več vrst 401k načrtov, ki jih lahko izberemo glede na svoje potrebe.
Pokojnina
Pokojnina kot pokojninski načrt je bila od nekdaj. Ti tvorijo sklad za zaposlenega, ki ga dobi ob upokojitvi. Glavna privlačnost pokojninskega načrta je, da prispevek v sklad prispeva delodajalec. Ta prispevek je pogosto odvisen od plače zaposlenega. Zaposleni vsako leto nima davčne ugodnosti, saj ne prispeva v sklad. Odmeritev davka se opravi ob izplačilu, ki je lahko pavšalno ali pa se izvede z več plačili vsak mesec.
Razlika med 401k in pokojnino
Tako 401 tisoč kot pokojnina načrtujeta upokojitev in v starosti zagotavljata dobro finančno zdravje. Pokojninski načrti že dolgo obstajajo, vendar 401 tisoč pokojnin počasi nadomešča pokojnine povsod v ZDA. Pokojnina je staromoden pokojninski načrt, pri katerem zaposleni vsak mesec prejme vnaprej določen znesek, ne da bi prispeval. Ta znesek je odvisen od plače in števila let delovne dobe.
Po drugi strani prispevke v višini 401 tisoč v večini prispeva zaposleni v obliki odstotka plače, ki ga zadržuje delodajalec. To pomeni, da ima zaposleni nadzor nad svojimi naložbami v 401k načrtu in se lahko odloči za povečanje ali zmanjšanje svojega prispevka, kar v pokojninskem načrtu ni mogoče.
Druga velika razlika med 401 tisoč in pokojnino je v garanciji za plačilo. Medtem ko je v pokojninskem načrtu delodajalec bolj ali manj prepričan, da bo po upokojitvi prejel pavšalni znesek, pri 401 tisočakih ni tako. Tu je znesek, ki ga prejme, odvisen od prispevkov, ki jih je periodično prispeval, in obrestne mere, ki velja v različnih obdobjih.
Povzetek:
Medtem ko imajo pokojninski načrti zaposlenim zagotovljen mesečni pregled vsak mesec po upokojitvi, pri 401 tisoč ni tako.
Pokojnino v celoti sponzorira delodajalec, 401 tisoč pa zaposleni.
Prispevke nadzirajo zaposleni v 401 tisoč, v pokojninskih načrtih pa ne.
Načrti 401k omogočajo izposojo posojila v breme stanja računa
Na koncu lahko rečemo, da pokojninski načrti, čeprav so privlačni, ne dopuščajo nadzora s strani zaposlenih, zato jih postopoma nadomeščajo 401 tisoč načrtov. Trenutno lahko zaposleni sodeluje pri obeh načrtih, če sta oba načrta na voljo pri delodajalcu.
Medtem ko je glavna korist katerega koli načrta v višini 401 tisoč evrov odloženi davek, obstajajo kazni, če je potreben preklic pred zapadlostjo načrta. Težave z likvidnostjo so tudi, če nekdo nujno potrebuje denar.
